Hvordan bli økonomisk uavhengig?

Hva betyr økonomisk uavhengighet?

Økonomisk uavhengighet betyr at du har nok kapital investert slik at avkastningen dekker dine årlige levekostnader. Dette gir deg friheten til å velge om du vil jobbe for å dekke utgiftene dine. Mange som blir økonomisk uavhengig lever enkelt og fokuserer på å spare mye og redusere utgiftene. Deretter kan man investere kapitalen for å oppnå en stabil inntekt.

FIRE-prinsippet

FIRE-prinsippet, som står for «financial independence, retire early», handler om å oppnå økonomisk frihet tidlig i livet. Dette oppnås ved å spare en betydelig del av inntekten - ofte 50 % eller mer - og investere smart. Mange ønsker å leve uten økonomiske bekymringer. Målet er å pensjonere seg tidlig med en portefølje som gir nok avkastning til å dekke utgifter.

Hvor mye penger må jeg ha for å bli økonomisk uavhengig?

Som en tommelfingerregel trenger du en formue som tilsvarer mellom 20-25 ganger ditt årlige forbruk for å kunne leve trygt av avkastningen. Denne regelen gir rom for svingninger i markedet og sørger for at du ungår høy risiko i investeringene dine, sier Endre Jo Reite, privatøkonom i BN Bank.

Har du et årlig forbruk på 300.000 kroner, trenger du mellom 6 og 7,5 millioner kroner investert for å kun leve av avkastningen. For å finne ut hvor mye penger du trenger, ganger du ditt årlige forbruk med 25. Hvis du for eksempel trenger 400.000 kroner i året, bør du spare opp rundt 10 millioner kroner.

Slik blir du økonomisk uavhengig

For å oppnå økonomisk uavhengighet må du ha en høy sparerate. Mange som følger FIRE-prinsippene, prøver å spare store deler av inntekten, ofte 50 % eller mer. Dette krever nøye budsjettering og at du reduserer unødvendige utgifter. Ved å kombinere dette med å øke inntektene, kan du bygge opp kapital raskere.

Når du har oppnådd nødvendig kapital, kan du begynne å leve av avkastningen. En vanlig regel er å trekke 4 % av porteføljen hvert år. Denne "4 %-regelen" gir deg en bærekraftig inntekt samtidig som investeringen din fortsetter å vokse. Du kan bruke mer tid på det som er viktig, som familie og venner, og redusere avhengigheten av tradisjonell inntekt.

Fallgruver å unngå på veien

Risikoen ved å falle ut av folketrygden

Mange som oppnår økonomisk frihet, velger å oppholde seg i land med lavere levekostnader. Men det er viktig å være forsiktig, sier Reite. Langvarige opphold utenfor Norge kan føre til at du mister rettigheter i folketrygden, som kan ha alvorlige konsekvenser om du trenger helsehjelp i utlandet. Medisinsk behandling kan være svært kostbar uten forsikring eller tilgang til offentlig helsehjelp. Sjekk alltid reglene før du planlegger store utenlandsopphold.

Urealistiske forventninger til avkastning

Mange diskuterer økonomisk uavhengighet etter perioder med høy avkastning i aksjemarkedet. Men Reite advarer mot å basere fremtidsplanene dine på urealistisk høye avkastningstall. Selv om du kan oppleve perioder med 10-15 % avkastning, er dette unntaket, ikke normen.

Planlegg heller ut fra et konservativt estimat på 4-5 % avkastning over tid, sier Reite. Hvis du forventer for høy avkastning, kan pengene ta slutt raskere enn du hadde trodd, og det kan sette deg i en økonomisk sårbar situajon.

Endre Jo Reite, privatøkonom i BN Bank, advarer mot å basere fremtidsplanene dine på urealistisk høye avkastningstall. 

Å slutte helt med arbeid for tidlig

Økonomisk uavhengighet betyr ikke nødvendigvis at du aldri skal jobbe igjen. De fleste som oppnår økonomisk frihet, fortsetter å jobbe deltid eller med andre prosjekter. Å slutte helt med arbeid kan føre til tap av både inntekt og sosial verdi. I tillegg kan det føre til at du må bruke opp kapitalen raskere, noe som kan påvirke fremtidige pensjonsytelser fra folketrygden.

Manglende fleksibilitet i planleggingen

Selv om du har en solid plan for økonomisk uavhengighet, er det viktig å være fleksibel. Livet endrer seg, og både uforutsette utgifter og markedssvingninger kan påvirke økonomien din. En stiv plan uten rom for justeringer kan gjøre deg sårbar for endringer du ikke har tatt høyde for.

For eksempel kan inflasjon redusere kjøpekraften til sparepengene dine, eller en økonomisk nedtur kan påvirke avkastningen på investeringene. Sørg for å ha en buffer, slik at du kan justere strategien din hvis det blir nødvendig.